先说大家最关心的“永久免费”。银行推出的聚合支付，多数把“0费率”写进宣传海报，但细看合同会发现“优惠期”三个字。优惠期通常一年到三年，到期后按央行指导费率执行，目前小微商户常见0.2%左右，远低于第三方支付。换句话说，现在免费不等于永远免费，只是银行先请客，后期再按政策走。

手续费怎么算？央行把线下条码支付分成三类：借记卡、贷记卡、零钱。借记卡费率封顶0.35%，贷记卡封顶0.45%，零钱通道0.1%左右。银行为了拉存款，常把借记卡通道直接降到0，贷记卡象征性收一点，零钱通道基本忽略不计。所以日常卖杯奶茶、剪个头发，手续费低到可以当没有。

到账时间分两种：D+1和T+1。D+1是第二天自然日到账，周末顺延；T+1是第二个工作日到账，节假日不算。多数银行默认D+1，急用钱可以申请秒到，但秒到走的是银行垫资，会扣万分之二左右的垫资费，比手续费还便宜。如果生意流水稳定，银行还会给“零垫资费”名额，相当于白用。

安全问题更简单。银行版聚合支付走的是银联清算，资金不过第三方平台，直接落进对公账户。央行每年检查两次，系统安全等级跟网银同级。再加上现在刷脸登录、动态口令、限额锁三重防护，比把现金锁抽屉还稳。

一句话总结：眼下能薅羊毛就薅，费率低、到账快、安全高，先把生意做大，后面政策怎么变都接得住。

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